O financiamento imobiliário é uma das formas mais comuns de viabilizar a compra de um imóvel no Brasil. Mas esse processo vem associado a taxas e despesas adicionais, conhecidas como custas, que são de responsabilidade do comprador e precisam ser liquidadas na emissão do contrato de financiamento. Não se programar para esses valores costuma pegar o comprador de surpresa justamente na reta final da compra.
O que está incluído nas custas
- Tarifas bancárias: relacionadas à abertura e à manutenção do financiamento.
- Taxa de avaliação do imóvel: cobrada pelo banco para avaliar o valor do imóvel, varia conforme a instituição financeira e, em alguns casos, conforme a escolha de assessoria externa.
- Custas de cartório: para registro do imóvel e taxa de escritura, necessárias para formalizar a transferência de propriedade e a escritura pública de compra e venda.
- ITBI (Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis): imposto municipal cobrado sobre a transferência do imóvel.
Quanto as custas podem representar
Os valores de cartório e ITBI são calculados com base no valor e na localização do imóvel, e juntos podem representar até 5% do preço final. Já as taxas de avaliação, escritura e tarifas bancárias variam conforme o banco escolhido, o que torna importante comparar não apenas a taxa de juros, mas o custo total de cada instituição antes de fechar o financiamento.
Alguns bancos financiam essas custas quando elas representam até 5% do valor final do imóvel, mas, mesmo assim, uma parte precisa ser paga antecipadamente pelo comprador, já que são despesas essenciais para a formalização do contrato e para a garantia jurídica da transação. O valor financiado costuma ser reembolsado ao comprador pelo banco somente depois do registro do imóvel.
Como estimar os valores antes de fechar o financiamento
Existem simuladores virtuais que permitem calcular os valores para diferentes sistemas de amortização, como o SAC (Sistema de Amortização Constante) e o Price, considerando fatores como o valor do imóvel, a taxa de juros, a quantidade de parcelas e os seguros obrigatórios. Dois indicadores ajudam a comparar propostas de bancos diferentes:
- Parcelas fixas: os valores dependem do banco escolhido e da simulação feita antecipadamente.
- CET (Custo Efetivo Total): inclui todos os custos do financiamento, como juros, taxas e seguros, e também varia conforme a instituição bancária e a simulação.
Como calcular o ITBI
Cada prefeitura tem seu próprio método de cálculo do ITBI, mas é possível ter uma estimativa usando calculadoras on-line específicas, baseadas no valor venal do imóvel e na alíquota vigente no município. A alíquota varia de cidade para cidade, e pode ser fixa ou progressiva, dependendo da legislação local. Vale confirmar o percentual exato junto ao Tabelionato de Notas ou no site da prefeitura da cidade onde está o imóvel.
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Este texto tem caráter informativo geral. Cada financiamento pode ter taxas específicas de acordo com a instituição financeira escolhida, e as alíquotas de ITBI variam por município. Consulte sempre o banco responsável e a prefeitura da cidade do imóvel para os valores exatos.
Fonte: Living.